薪水不少可为什么存不下钱

明明薪水不算少,可总是存不下钱来,没做投资,也没买大件物品,钱去哪了呢?这样的生活被金融顾 问大卫·巴赫定义为“拿铁生活”。所谓的“拿铁因子”即指生活中的非必要的开销,当这样不起眼的开销不断累积叠加起来,很有可能掏空了你的钱包。如今,有 越来越多的人认识到生活情调虽然有滋味,可付出的月光代价实在有点大。在竞争激烈的当下,千万别被“拿铁生活”绑架成穷人。

记者调查

你的生活“拿铁因子”多不多?

在理财专家的 圈子里流传了个经典案例,如果能够每天少喝一杯拿铁咖啡,那么二十年后这些每天不起眼的咖啡钱就能让你变成百万富翁。由此可以看出,所谓的“拿铁因子”指 的就是生活中的非必要开销,如买报纸的1元钱、ATM机跨行取款的2元手续费、3元钱的瓶装水……这些看起来毫不起眼的小花费却实实在在的消耗着你的财 富。近日,记者在滨江道商业区内的街头随访中发现,“拿铁因子”已经覆盖了各年龄层人群,尤以80后、90后最为明显。

白领小张在津汇写字楼内工作,因为地处繁华商业区,她的“拿铁消费” 尤其多。“每天中午我都会利用午休的时候下楼遛一遛。随手就会花10元买杯快餐店的咖啡上楼,一直觉得自己还算节省,比在咖啡店动辄三十元一杯的咖啡可节 省不少了呢!可你这一问我,我才感觉到自己确实浪费了,每月光咖啡钱就要花三百多块。”小张说,同事们一般都喝速溶咖啡,算下来一个月最多50元花费就够 了。“一比较,好几百元被无形中消耗了。”35岁的孙先生是位营销部部长,他每天清晨上班都会买份报纸到单位,生活中的“拿铁因子”随处可见。“细想一 下,我的消费习惯确实很随意。家里订阅晚报,完全可以不用再买报纸,可我习惯了清晨看报,总觉得就多花1元钱没什么了不得,可一年下来就花了四百块钱本来 不用花的钱。前几天媳妇还说每天把晚报给我带到单位来看,既不影响我的阅读习惯,又避免重复浪费。”

记 者在调查中发现,45岁以上的人群通常情况下会比较在意这些生活中的非必要性消费,30岁以下的人消费习惯更随意些,总认为这些三五元的消费不值得如此算 计。39岁的财务经理周先生告诉记者,这些不起眼的消费只要记账,就立即能显现出“威力”。“事实上,财富的损耗正是由日常的小损耗造成的,就好像一只硕 鼠,每天偷吃点粮食,看似不影响生活,等你意识到问题严重性的时候,它已经把粮仓掏空了。”

薪水不少可为什么存不下钱

享受过多 容易月光

单 身姑娘李曼璐月薪6000元,每个月都发誓要存钱,可每到月底不借钱就是好事。接受采访的时候,她为记者展示了自己随身携带的化妆包,包里光唇膏竟多达五 只。“我就是爱美,其实这么多唇膏我也擦不过来,可看见好看的还想买。有的都过期了,我也没用完,真是浪费。”据她介绍,这些唇膏都是国际名牌,每只最便 宜的也要两百元,家里还有好几只,算起账来,去年她单买唇膏这一项就花了一千多元。销售经理刘明特别喜欢团购,久而久之养成了每天必去团购网看看的习惯。 “有时候看到特别优惠的团购就直接购买了,其实就是消费冲动,想想去不去真的无所谓。”团KTV、饭票、温泉票、足疗票等等,几乎都是享受生活情调的消 费。李明说:“我是典型的有了情调,没了钞票。”

深入调查

向不合适的消费说“不”

受访人:王知毅(30岁,业务经理)

王知毅的月薪多年前已经过万,按说应该存下不少钱,可等到去年打算结婚的时候才惊觉,原来自己并没有多少存款,挣来的钱也并没有投资。他问自己:“那么钱哪里去了?”仔细回想,原来是不合理的消费习惯消耗了他的财富。

王 知毅可不是不知道省钱的人,为了能让自己有体面的形象,又不必花费大笔款项,他经常选择折扣店或网店购买。“当初以为这样是省钱,结果每次遇到限时抢购、 大减价活动,我都会购买很多名牌服饰。这样的消费习惯是很容易上瘾的,不知不觉中买了很多原本不在消费计划中的物品,看似省钱其实费钱。”王知毅觉得很多 省钱观其实让你浪费了更多钱。“每次购物都要存车,停车场每小时收费一般是8至10元,即便是随意逛上两三个小时,存车的成本也要30元,算起来比打车的 成本还贵。”他告诉记者,老人们常说“精打细算好度日”,这话是一点也不假。“知道了自己的不良消费习惯后,我开始有了节俭度日的意识,绝不能被‘拿铁因 子’绑架成穷人。首先从家居生活开始,厨房安装了节水龙头和流量控制阀门,这样就能根据住房的自来水压力,合理控制水流,起到节约用水的目的。卫生间的马 桶、洗浴器具也换成了节水型。灯具全部更换为有调节灯光强弱功能的,虽然买的时候比其他灯具贵了一些,但长久下来,节约的电费是非常可观的。洗衣服的时 候,我也会先浸泡20分钟,这样洗起来既节水又省电。”一个月后,王知毅发现家里的水费电费大幅下降,全年算下来真是节省了一笔不小的开支。“我又给自己 买了一个环保水杯,而且还能根据时节泡些应季的花茶,有养生的作用,更省去了购买瓶装水的费用。现在我明白了一个道理,对于家居生活来说,省下的就是赚到 的。”

“通过我自己的亲身感受,得出一个观点,那就是千万不要小看1元钱。”王知毅觉 得,“拿铁因子”看着真不是大问题,可仔细一算消耗的钱才是真不少。“钱就怕算,一算账就能看出来自己浪费了多少钱。就像我家的水电费,每月就算只节省了 一百元,一年下来就节省了上千元。再看我平时的存车费,一个月下来至少也要两三百元,一年下来就能节省两三千元。把这些拿铁因子集中起来,也许足够花掉你 一个月的薪水。”在采访的最后,他告诉记者,你购买每一件东西的时候,哪怕只有1元钱,在你掏出钱买下它的那一刻,就有了一个事实。“那就是减少了自己的银行存款,而不是增加了存款。千万不要以为便宜就是挣到了钱,你是在花钱,绝不是在省钱。”

讲究品位也要适度

受访人:李若辰(33岁,鲜花店老板)

曾有经济学家如此评价折扣消费,他调侃消费者始终都不是最精明的那一方。面对打折、返券、抽奖等等营销手段,往往是毫无招架之力的。

李若辰就是这样的一个人,生活中她极其讲究品位,又总是惦记着省钱,所以常常趁着商家搞活动,大量购买高价物品。“现在回想二十多岁时自己的作为,真的是浪 费啊!”直到现在,她的家里还囤着好几年前购买的名牌化妆品,有很多已经快到保质期,再不使用就成为了绝对的“鸡肋”,可李若辰已经没有了当初购买时的兴 奋与稀罕。“我以前喜欢去淘宝,见到名牌搞活动就会买,久而久之就囤了一堆的东西。前两天我收拾柜子,发现手工皂竟然还有十好几块,有的已经买来两年了还 没有来得及用,担心过期损伤面部肌肤,现在只能用来洗手洗脚了。”可她购买的手工皂最低的价钱都是一百块钱一块,这么贵的手工皂用来洗脚被李若辰的妈妈直 呼浪费。“其实当时买的时候,确实是为了保养脸部皮肤的。这不是一下子买的太多嘛,又担心时间久了会变质,不得已而为之的。”

“以前我动不动就跑去咖啡店喝杯咖啡,吃块蛋糕,觉得只有几十块钱,算不上什么。工作很辛苦,再不犒劳自己一下,咱不就成了挣钱的机器嘛!”李若辰认为既然有 能力赚到钱,就应该按照自己的意愿适当地满足自己的一些小欲望,这也是放松身心的一种方式。“人生短短数十年,何苦非得为了攒钱逼自己过苦日子!”结婚 后,老公总是希望李若辰能够适当的减少下生活的非必要开支,毕竟挣钱不容易,而且以后花钱的地方太多。这让李若辰感到特别不高兴,觉得老公不疼自己,花这 些小钱有什么了不得。“观念的转变确实需要时间。有了孩子后,家里的开销一下子增大了很多。尤其是当孩子生病的时候,医疗费很难预估。我这才明白平日节省 的重要性。”

李若辰觉得生活还是需要“拿铁因子”的,如果每天就是挣钱存钱,那么生活 也就失去了色彩。“人还是应该有些小爱好,有些小享受,这些生活的非必要开支能够让你感觉到一种美好,也能为你带来生活的动力。如果我们每天为了存钱不顾 一切的节省,不就成了现代‘葛朗台’吗?但我觉得这些关乎生活情调的非必要性开支一定要有度,一定要结合自己的收入水平。”她为记者举了一个例子。“我特 别理解女孩子想买奢侈品的心理,所谓爱美之心人皆有之,但我觉得真的应该适可而止。千万别为了一些面子和情调,让自己过苦日子,真的没必要。”

曾有经济学家如此评价折扣消费,他调侃消费者始终都不是最精明的那一方。面对打折、返券、抽奖等等营销手段,往往是毫无招架之力的。

李若辰就是这样的一个人,生活中她极其讲究品位,又总是惦记着省钱,所以常常趁着商家搞活动,大量购买高价物品。“现在回想二十多岁时自己的作为,真的是浪 费啊!”直到现在,她的家里还囤着好几年前购买的名牌化妆品,有很多已经快到保质期,再不使用就成为了绝对的“鸡肋”,可李若辰已经没有了当初购买时的兴 奋与稀罕。“我以前喜欢去淘宝,见到名牌搞活动就会买,久而久之就囤了一堆的东西。前两天我收拾柜子,发现手工皂竟然还有十好几块,有的已经买来两年了还 没有来得及用,担心过期损伤面部肌肤,现在只能用来洗手洗脚了。”可她购买的手工皂最低的价钱都是一百块钱一块,这么贵的手工皂用来洗脚被李若辰的妈妈直 呼浪费。“其实当时买的时候,确实是为了保养脸部皮肤的。这不是一下子买的太多嘛,又担心时间久了会变质,不得已而为之的。”

“以前我动不动就跑去咖啡店喝杯咖啡,吃块蛋糕,觉得只有几十块钱,算不上什么。工作很辛苦,再不犒劳自己一下,咱不就成了挣钱的机器嘛!”李若辰认为既然有 能力赚到钱,就应该按照自己的意愿适当地满足自己的一些小欲望,这也是放松身心的一种方式。“人生短短数十年,何苦非得为了攒钱逼自己过苦日子!”结婚 后,老公总是希望李若辰能够适当的减少下生活的非必要开支,毕竟挣钱不容易,而且以后花钱的地方太多。这让李若辰感到特别不高兴,觉得老公不疼自己,花这 些小钱有什么了不得。“观念的转变确实需要时间。有了孩子后,家里的开销一下子增大了很多。尤其是当孩子生病的时候,医疗费很难预估。我这才明白平日节省 的重要性。”

李若辰觉得生活还是需要“拿铁因子”的,如果每天就是挣钱存钱,那么生活 也就失去了色彩。“人还是应该有些小爱好,有些小享受,这些生活的非必要开支能够让你感觉到一种美好,也能为你带来生活的动力。如果我们每天为了存钱不顾 一切的节省,不就成了现代‘葛朗台’吗?但我觉得这些关乎生活情调的非必要性开支一定要有度,一定要结合自己的收入水平。”她为记者举了一个例子。“我特 别理解女孩子想买奢侈品的心理,所谓爱美之心人皆有之,但我觉得真的应该适可而止。千万别为了一些面子和情调,让自己过苦日子,真的没必要。”

记账是理财的充电站

受访人:陈炎彬(27岁,工程技术人员)

“通 过记账,我觉得人还是应该把自己培养成一个理性的消费者,对于不必要或是用不上的东西,即使再便宜,也应该学会克制住自己的欲望不要去购买。尤其,我们绝 不能看轻小钱,总不在乎那三五块的花费。须知滴水穿石,积少成多。尤其对于我们普通工薪族来说,钱真的是一块一块节省下来的。”

27岁的陈炎彬认为,人在事业未成之前,每一块钱都是投资理财的 种子,都是自己发家致富的垫脚石。过早的吃掉种子,撤掉垫脚石,将来怎么会有大的收获呢?“其实杜绝拿铁因子很简单,简单到你只要时刻保持这种意识就能做 到。”他告诉记者,大学时,他的舍友每个月只有400元生活费,一个学期下来竟然存了近千元。而他每个月至少会有600元的生活费,可到了放假回家,基本 没有任何余钱。“你看这就是人与人的不同。我与同学都是穷学生,家庭环境是差不多的。而且他明明每月比我还少两百元的生活费,最后却比我富裕。我通过对他 的观察就明白了,你绝不能轻视自己手里的每一分钱。”陈炎彬的同学有个小本子,每天的花费都被记在了本子上。“他连今天花三元钱买个盒饭都会记录在册,我 那时候就对记账这件事有了深刻的认识。”

陈炎彬认为这是一个“剩”者为王的时代,当你 不能开源的时候,就一定要懂得节流。“我们可以通过记账的方法发现自己的消费不良习惯,增强理财意识。收入-支出=储蓄。这就是先花钱,剩下多少就储蓄多 少,没剩钱就不储蓄了。这样的记账理财习惯会直接出现两个不好的结果,一是为了存钱不顾一切的缩减支出,以牺牲生活质量为代价,获得储蓄的提高。二是,这 样的话就对存钱没有任何意识,每月想买什么买什么,想怎么花钱就怎么花钱。‘月光族’与‘负翁’就是这样产生的。”陈炎彬倡导收入-储蓄=支出,这样的生 活方式。“我们通过记账的方式,在每个月的月初就预留出计划储蓄额,剩下的钱扣除家庭预估的必要开支费用,如孩子的幼儿园学费、家里的伙食费、水电煤气 费、保险费等等后,再剩下的钱就是我们的零花钱。我们完全可以不用顾忌这笔钱最后是否有剩余,开开心心的用它享受生活,买香烟、看电影、朋友聚餐等等,而 且,这样的话你也不必担心自己被‘拿铁因子’所吞噬。心中有数,花钱也更踏实。”陈炎彬告诉记者,通过记账,自己手里的余额天天都可以看到,这也是提醒自 己适度消费的一个好方法。

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